ProZajm.ru > Виды займов > Микрозаймы под залог

Микрозаймы под залог

Займ под залог – один из вариантов кредита потребительского типа, к которому также относятся займы на образование, неотложные нужды, экспресс-займы. Залог – это гарантия того, что клиент, оформивший кредит, погасит свой долг полностью и вовремя. Если кредитные условия будут нарушены со стороны клиента, то банк продаст залог, получив, таким образом, свои деньги с процентами.

В качестве займа могут выступать как движимое (транспортные средства), так и недвижимое имущество:

  • земельный участок.
  • частный дом.
  • магазин, кафе, ресторан.
  • квартира многоэтажного дома.
  • офисное помещение.
  • гараж.

Помимо недвижимого имущества, залогом могут выступать драгоценности, антиквариат, предметы искусства, ценные бумаги. Залогом также может являться материнский капитал. Этот кредит является целевым и может быть оформлен с целью улучшения условий проживания. Условия оформления займа под залог зависят непосредственно от вида залога, а также отельных требований конкретной финансовой компании.

Автомобиль. Заем под залог

Займ под залог автомобиля подразумевает передачу транспортного средства кредитору, что является гарантией погашения кредита.

Получить займ под залог авто может исключительно владелец автомобиля. Оформляя кредит, важно учитывать такие условия:

  1. Наличие паспорта, подтверждающего постоянную регистрацию на территории России.
  2. Наличие водительских прав. А также полный пакет документации на автомобиль.
  3. Иногда финансовая компания может потребовать предоставить второй комплект ключей.

Максимальная сумма кредита не более 70% стоимости авто, сумма займа определяется специальной комиссией. Срок выплаты долга, процентная ставка рассчитываются индивидуально.

Помимо автомобиля, залогом может также выступать паспорт транспортного средства. Займ в МФО под залог паспорта автомобиля имеет ряд преимуществ:

  1. Основным преимуществом такого потребительского кредита, как займ под залог ПТС является возможность заемщика продолжать пользоваться своим автомобилем в личных целях. Кредитору необходимы исключительно документы на автомобиль.
  2. При займе под залог паспорта транспортного средства возможно получение денежных средств в 50%, а то и в 70% оценочной стоимости автомобиля.
  3. Процентная ставка при залоге ПТС, автомобиля, гораздо ниже, нежели других видов микрозайма.
  4. Наличие залога в виде паспорта машины значительно повышает вероятность выдачи микрозайма.
  5. Взять займ можно довольно срочно, на протяжении нескольких часов после составления заявления.

Оформление займа под залог документов на автомобиль  с правом пользования происходит максимально быстро и на наиболее выгодных условиях.

Недвижимость. Заем под залог. Где и как оформить?

Наличие недвижимости значительно повышает шансы на получение кредита. Залог является гарантией того, что займ будет выплачен, в противном же случае объект займа перейдет в пользование банка, что также устраивает финансовую организацию. Денежный кредит наличными под залог недвижимости имеет оптимальную процентную ставку и увеличенный срок погашения.

Где можно получить займ под залог недвижимых объектов? Перечень наиболее популярных потребительских кредитов под залог недвижимого имущества.

Наименование банкаБанк Жилищного ФинансированияРайффайзенбанкАлександровскийКонфидэнс БанкСКБ-Банк
Название кредитаУниверсальныйПод залог недвижимостиНа любые целиПод залог недвижимостиИндивидуальный
Минимальная ставка12,89%17,25%13,9%12,9%17,9%
Максимальная сумма (рубли)8 000 0009 000 00010 000 00010 000 0001 000 000
Максимальный срок20 лет15 лет84 месяца84 месяца120 месяцев
КомиссияЕстьНетНетНетНет
ОбеспечениеТребуетсяТребуетсяТребуетсяТребуетсяТребуется
Подтверждение доходаТребуетсяТребуетсяТребуетсяТребуетсяТребуется
Срок рассмотрения заявкиЗа 1 день1 деньЗа 1 день5 дней5 дней

Как оформить займ? Прежде всего, необходимо обратиться в банк для ознакомления со всеми вариантами кредита под залог, условиями сделки и перечнем необходимых документов. Затем необходимо заполнить анкету-заявку, собрать требуемые документы и отдать их на рассмотрение. После детального изучения банком анкеты, документации, объекта под залог будет вынесено решение. Далее, зависимо от ответа, будет составлен договор и клиент получит дальнейшие рекомендации и ответы на возникшие вопросы.

Преимущества и условия

Оформляя займ под залог недвижимости, важно понимать всю ответственность своего решения, выполняя перечень необходимых условий, а именно:

  1. Кредит может быть оформлен исключительно собственникам коммерческой недвижимости или жилого помещения.
  2. Сумма кредита под залог земли или другого объекта недвижимости варьируется зависимо от конкретной ситуации отдельного клиента и может доходить до 90% от стоимости недвижимого имущества. Однако эта сумма не должна превышать 4 000 000 долларов США.
  3. Кредитные займы имеют довольно продолжительный срок, однако, независимо от суммы и процентной ставки, не должны быть более 25 лет.
  4. Займ под залог земельного участка или какого-либо другого объекта недвижимости, как и кредит под залог в целом, имеет ряд преимуществ перед беззалоговым займом. Одним из них является довольно низкая процентная ставка 12–18% годовых.

Клиенту, планирующему оформить займ под залог, важно понимать и соблюдать условия займа. Лишь в этом случае можно быть максимально уверенным в успешности сделки.

К преимуществам кредита под залог земельного участка, коммерческого объекта или частного дома относится возможность оформления кредита на любые цели. Помимо этого, залогообладателем может выступать не только клиент, но и его супруг (супруга) или родственники.

Квартира. Заем под залог

Часто под залогом недвижимого имущества подразумевается именно займ под залог квартиры. Почему это выгодно, и как правильно оформить такой вид кредита?

Заем под залог жилья наиболее недорогой и удобный. Условия оформления такого займа стандартные, а именно:

  1. Возраст клиента от 21 до 65 лет (может варьироваться зависимо от банка).
  2. Постоянная регистрация на территории России.
  3. Стаж работы от 6 до 12 месяцев, зависимо от требований конкретного банка.
  4. Наличие рабочего и домашнего номера телефона.
  5. Заявки клиентов с плохой кредитной историей не рассматриваются.

Для оформления займа понадобится стандартный перечень необходимых документов, таких как паспорт, документация, подтверждающая занятость, доход, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру. Детально с перечнем конкретного банка можно ознакомиться непосредственно в отделении конкретной финансовой компании.

Важно знать! Прежде чем обращаться в банк или микрофинансовую организацию, необходимо удостовериться в надежности и честности выбранной организации. Ознакомиться с рейтингом интересующей компании, а также изучить отзывы реальных людей, имеющих опыт обращения в эту организацию, можно в интернете.

Оставить отзыв